איך לזהות כפל ביטוחים בתיק לקוח ולחסוך לו כסף
· 8 דקות קריאה
כפל ביטוחים הוא אותו כיסוי, לרוב ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה, שנרכש בשתי חברות בנפרד ונשאר פעיל במקביל. הלקוח משלם שתי פרמיות על אותה הגנה, ובמקרה ביטוח יקבל תגמול לפי פוליסה אחת בלבד. מוצאים את זה בהר הביטוח, ולא כל כפילות לכאורה היא כפל אמיתי.
כפל כיסויים הוא אחד מארבעה סימנים שכדאי לחפש בכל דו"ח מסלקה או הר ביטוח, לצד חוסר כיסוי, מוצר ישן וחשבון לא פעיל. הרשימה המלאה נמצאת בהר הביטוח והמסלקה: איך הופכים דו"ח להזדמנויות מכירה, והפוסט הזה יורד לעומק דווקא על הכפל: איך מזהים אותו נכון, ומתי הוא בכלל לא כפל.
למה כפל ביטוחים קורה בכלל?
כמעט אף לקוח לא קונה כפל במכוון. זה נצבר לאורך שנים, ורוב הסיבות פשוטות: מעבר בין מקומות עבודה עם ביטוחי מנהלים או ריסק שנפתחים אצל כל מעסיק, כמה סוכנים או יועצים שטיפלו בלקוח בעבר בלי לראות את התמונה המלאה, ופוליסה ישנה שנשארה פעילה כי אף אחד לא חשב לבטל אותה כשנקנתה חדשה.
התוצאה: לקוח שלא יודע כמה הוא באמת מבוטח, ומשלם על הגנה שהוא בפועל לא צריך פעמיים.
אילו כיסויים הכי נוטים להכפיל?
- ביטוח חיים או ריסק: נפוץ במיוחד כי הוא נמכר גם דרך מעסיק וגם בפוליסה אישית
- אובדן כושר עבודה: אותה תבנית, ביטוח מנהלים מול פוליסת אכ"ע אישית
- ביטוח מחלות קשות: לרוב נקנה בנפרד לאורך שנים בלי שאף פוליסה בוטלה
- ביטוח סיעודי: פחות נפוץ אבל קורה כשיש גם פוליסה אישית וגם כיסוי קבוצתי
איך מוצאים כפל בדו"ח?
מתחילים מהר הביטוח, שירות חינמי באתר רשות שוק ההון שהלקוח מפיק בעצמו ומרכז בו את כל פוליסות הביטוח שלו בכל החברות. השיטה: מקבצים לפי סוג כיסוי, לא לפי חברה, ובודקים כל קבוצה בנפרד.
| מה בודקים | כפל אמיתי | לא בהכרח כפל |
|---|---|---|
| סכום ביטוח | כמעט זהה בשתי הפוליסות | שונה משמעותית בין הפוליסות |
| מוטבים | אותם מוטבים בשתיהן | מוטבים שונים, למשל פוליסה למשפחה ופוליסה לעסק |
| מקור | שתי פוליסות אישיות | אחת דרך מעסיק נוכחי, אחת אישית |
מתי זה נראה כפל אבל לא באמת?
איך מציגים את זה ללקוח?
אחרי שזיהיתם כפל בדו"ח
טיוטה שממתינה לאישור הסוכן לפני שהיא נשלחת, מוכנה מתוך הממצאים שתועדו בדו"ח.
אישור ושליחההודעה כתובה כאן עדיפה על ניסיון להשיג את הלקוח בטלפון, מהסיבות שמפורטות בכמה אחוז מהלקוחות עונים בוואטסאפ מול טלפון.
מה הסדר הנכון לביטול?
כשההמלצה לבטל או להחליף נוגעת למוצר פנסיוני, כמו ביטוח מנהלים, נדרש גם מסמך הנמקה בכתב. מה בדיוק צריך לכלול בו מפורט בחובת התיעוד ומסמך ההנמקה: מה רשות שוק ההון דורשת.
מה קורה אחרי שהחלטתם?
אחרי שזיהיתם כפל אצל לקוח
כדי שהבדיקה לא תישאר פתוחה:
- לתעד מה נמצא ומה הוצג ללקוח
- לפתוח משימת מעקב לאישור שהפוליסה הנשארת פעילה
- לבקש ביטול רק אחרי שהאישור הגיע
- לסמן בתיק שהבדיקה נסגרה
בדיקת כפל היא לא משהו שעושים לכל התיק בבת אחת. איך מזהים קודם את הלקוחות שהכי משתלם לבדוק אצלם מפורט ב20% מהלקוחות מביאים 80% מההכנסה, איך מזהים אותם. והרקע הרחב על העבודה שאחרי שיחה פנסיונית נמצא בAI לסוכן ביטוח פנסיוני: העבודה שאחרי כל שיחה.
גולדי לא מפיק דוחות ולא מחליט איזו פוליסה לבטל. הוא מתעד את שיחת הזיהוי, מסכם מה מצאתם ומה הוחלט, פותח את משימת המעקב ומכין טיוטת הודעה לאישורכם, כדי שהבדיקה תיסגר ולא תישאר פתק על השולחן. אפשר לראות איך זה נראה בעצמכם דרך https://www.trygoldy.com/demo.
שאלות נפוצות
מה זה בדיוק כפל ביטוחים?
כפל ביטוחים הוא מצב שבו אותו כיסוי, למשל ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה או ביטוח מחלות קשות, נרכש בשתי חברות ביטוח שונות ונשאר פעיל במקביל. הלקוח משלם שתי פרמיות על אותה הגנה, ובמקרים רבים גם אם יקרה מקרה הביטוח, התגמול ישולם רק לפי אחת מהפוליסות ולא כפול. הכפל הכי נפוץ הוא בין פוליסה אישית לפוליסה שהתחילה דרך מעסיק ונשארה פעילה אחרי שהלקוח עבר עבודה.
איך מוצאים כפל ביטוחים בתיק לקוח?
מתחילים מהר הביטוח, שירות חינמי באתר רשות שוק ההון שהלקוח מפיק בעצמו ומרכז בו את כל פוליסות הביטוח שלו בכל החברות. עוברים על הדו"ח ומקבצים פוליסות מאותו סוג כיסוי, לא לפי חברה, ואז משווים סכום ביטוח ומוטבים בין הפוליסות שבאותה קבוצה.
מתי שתי פוליסות דומות הן לא באמת כפל?
כשסכום הביטוח או המוטבים שונים בין הפוליסות, כל אחת נותנת הגנה שהשנייה לא נותנת, וזה לא כפל אלא כיסוי מדורג. אותו דבר כשאחת הפוליסות היא ביטוח מנהלים או ריסק דרך מעסיק נוכחי, שנפסק אוטומטית אם הלקוח יעזוב את מקום העבודה, ולכן שווה שתישאר פוליסה אישית עצמאית לצידה.
מה הסדר הנכון לביטול פוליסה כפולה?
קודם מוודאים בכתב שהפוליסה שנשארת פעילה ותקינה, ורק אחר כך מבטלים את הפוליסה המיותרת. ביטול בסדר ההפוך, לפני שיש אישור על הפוליסה השנייה, עלול להשאיר את הלקוח בלי שום כיסוי בתקופת המעבר. כשההמלצה נוגעת למוצר פנסיוני, נדרש גם מסמך הנמקה בכתב לפי הרגולציה.
איך גולדי עוזר בתהליך הזה?
גולדי לא מפיק דוחות ולא מחליט איזו פוליסה לבטל. הוא מתעד את שיחת הזיהוי עם הלקוח, מסכם מה מצאתם ומה הוחלט, פותח את משימת הביטול או המעקב, ומכין טיוטת הודעה לאישורכם, כדי שהבדיקה לא תישאר פתוחה על השולחן. אפשר לראות איך זה עובד בשיחת התאמה בכתובת https://www.trygoldy.com/demo, או בוואטסאפ במספר 054-8180559.